Banyak yang mengira bahwa asuransi kesehatan sama dengan asuransi penyakit kritis. Ini perlu diketahui bahwa sama-sama memberikan perlindungan atas biaya yang ditimbulkan oleh resiko kesehatan. Lalu apa yang membedakannya. Asuransi penyakit kritis adalah proteksi atau jaminan biaya yang atas masalah kesehatan yang disebabkan oleh penyakit kritis. Sementara manfaat asuransi kesehatan yang mengcover penyakit kritis adalah manfaat tambahan (rider) bukan manfaat dasar.
Jadi asuransi penyakit kritis ini akan berkerja jika tertanggung mengalami resiko kesehatan karena penyakit kritis akan memberikan pertanggungjawaban atas biaya yang ditimbulkan dari perawatan serta pengobatan. Yang termasuk dalam kategori penyakit kritis ini sudah ditentukan oleh pihak perusahaan asuransi yang notabenenya membutuhkan biaya perawatan dan pengobatan yang lebih besar. Beberapa contoh yang masuk dalam kategori penyakit kritis seperti jantung, paru-paru, diabetes, gagal ginjal dan masih banyak yang lain.
Perusahan Asuransi penyakit kritis juga sudah memiliki ketentuan daftar penyakit kritis apa saja yang dapat dicover. Sebagaimana yang diketahui ada sekitar empat puluh hingga enam puluh jenis penyakit kritis yang bisa dilindungi. Tetapi ada juga asuransi penyakit kritis yang hanya memberikan perlindungan jaminan terhadap satu, dua penyakit kritis saja atau yang mencakup semua. Nah, di sini anda harus benar-benar memperhatikannya, agar bisa mendapatkan manfaat yang lebih maksimal.
Jenis-Jenis Asuransi Penyakit Kritis Yang Perlu Anda Ketahui
Selanjutnya yang perlu anda ketahui sebelum memilih asuransi penyakit kritis adalah mengetahui apa saja jenis penyakit kritis itu. Asuransi penyakit kritis di pisahkan menjadi 2 kategori, yaitu asuransi penyakit kritis murni atau berdiri sendiri (stand a lone) atau tambahan (rider).
- Asuransi Penyakit Kritis Berdiri Sendiri / Murni
Yang dimaksud dengan asuransi penyakit kritis murni adalah Asuransi yang hanya memberikan manfaat atau hanya menjamin biaya karena resiko penyakit kritis saja dan tidak termasuk manfaat polis lainnya. Jadi bila anda mengidap penyakit kritis yang membutuhkan banyak biaya dan sementara sudah memiliki asuransi kesehatan ada baiknya mendaftar ke asuransi penyakit kritis murni agar bisa mendapatkan manfaat yang lebih maksimal.
- Asuransi Penyakit Kritis Tambahan (Rider)
Asuransi penyakit kritis tambahan adalah asuransi yang memberikan manfaat dasar seperti rawat jalan, rawat inap, tetapi untuk cover penyakit kritis merupakan manfaat tambahan. Sehingga Manfaat yang diberikan untuk jaminan terhadap penyakit kritis lebih terbatas, dibandingkan dengan asuransi penyakit kritis murni. Dari sini anda dapat menyimpulkan dan memahami apakah harus mengambil asuransi penyakit kritis murni atau yang tambahan, dan tentunya ini berdasarkan manfaatnya.
Perbandingan Premi Asuransi Penyakit Kritis
Jika dibandingkan asuransi penyakit kritis murni atau stand alone tentunya harga preminya lebih murah dibanding dengan harga premi dari asuransi kesehatan yang memberikan manfaat penyakit kritis. Tetapi untuk asuransi penyakit kritis sendiri tentunya besaran preminya juga tergantung dari polos atau plan yang diambil.
Baca juga : Asuransi Gigi Terbaik Di Indonesia
Keuntungan Jika Sudah Terdaftar Asuransi Penyakit Kritis
- Membantu Menjaga Finansial
Dengan mengambil asuransi penyakit kritis tentunya akan membantu mengatur anggaran pengeluaran. Sebab anda tidak perlu mengalokasikan dana untuk anggaran yang disediakan untuk membiayai jika terjadi resiko penyakit kritis, karena biaya tersebut sudah manjadi tanggungan atau tanggungjawab pihak asuransi berdasarkan ketentuannya.
- Meredakan Kekhawatiran
Semua orang pasti merasa khawatir dengan kemungkinan-kemungkinan resiko kesehatan di waktu yang akan datang. Dengan memutuskan untuk mengambil asuransi penyakit kritis mungkin akan membuat lebih lega, karena sudah mendapat jaminan biaya jika resiko tersebut terjadi.
- Jaminan Biaya Atas Penanganan Medis
Menjadi peserta asuransi penyakit kritis akan mendapat perlindungan biaya dan bantuan penanganan medis lebih cepat. Penanganan medis mencakup rawat jalan, rawat inap dan manfaat lainnya sesuai dengan polis yang diambil. Dengan penangan medis lebih cepat maka akan mempercepat pula kesembuhan dan pemulihan.
- Memperoleh Santunan Meninggal Dunia
Waktu meninggal dunia tidak ada yang tahu, biasanya asuransi penyakit kritis akan memberikan santunan meninggal dunia bagi nasabah terkait. Santunan dari asuransi bisa menjadi biaya tambahan bagi ahli warisnya.
- Hitung-hitung Menabung
Setiap bulan nasabah membayar besaran premi berdasarkan polis yang dipilih. Jika dalam satu periode perjanjian tidak ada klaim sama sekali, uang anda akan dikembalikan, tetapi bukan seratus persen karena pengembalian bedasarkan ketentuan pada perjanjian. Dan ada juga yang memberikan reward berupa diskon atau potongan ketika memperpanjang kontrak periode berikutnya.
Baca juga : Asuransi Rawat Jalan Terbaik
Hal Yang Perlu Diketahui Sebelum Membeli Produk Asuransi Penyakit Kritis
Ada beberapa hal yang harus anda ketahui sebelum mendaftarkan diri menjadi nasabah asuransi penyakit kritis. Untuk mendaftar Asuransi biasanya melalui pihak marketing perusahaan asuransi tersebut. Maka konsultasikan kepada mereka dan minta penjelasan sedetail mungkin mengenai produk asuransi tersebut termasuk polis, manfaat, kewajiban dan lain sebagainya.
Selanjutnya adalah menimbang penghasilan anda untuk menentukan premi yang sesuai dengan yang anda anggarkan untuk biaya pengeluaran. Anda juga bisa berkonsultasi langsung ke bagian keuangan perusahaan asuransi tersebut dengan datang langsung ke kantor cabang terdekat atau via online. Anda pun bisa meminta bagaimana caranya untuk daftar asuransi penyakit kritis secara online, jika tidak memiliki waktu luang maka pihak perusahaan asuransi tersebut akan membantu anda.
Cara Kerja Asuransi Penyakit Kritis
Penting juga untuk mengetahui bagaimana asuransi penyakit kritis ini berkerja. Seperti hal nya asuransi kesehatan yakni memberikan jaminan perlindungan terhadap resiko. Perlindungan dan jaminan atas resiko penyakit berat tentu berdasarkan polis yang dibeli. Manfaat juga diberikan saat perawatan, pemulihan dan lain-lain. Jika anda memilih asuransi yang mengcover banyak penyakit kritis pastinya akan lebih meningkatkan manfaat jaminan, tapi ini biasanya harga preminya lebih besar, jadi ketahui diri dan penyakit kritis yang mungkin anda derita sehingga tidak salah memilih. Besaran harga premi juga dapat dipengaruhi oleh beberapa faktor lain, seperti berikut ini:
- Kondisi kesehatan calon peserta
- Usia calon peserta
- Berdasarkan manfaat, apakah manfaat yang berdiri sendiri ataukan manfaat tambahan (rider)
- Perokok atau bukan
Bagaimana Tips Memilih Asuransi Penyakit Kritis Yang Tepat
Untuk mengantisipasi agar tidak salah memilih produk asuransi untuk penyakit berat maka sebaiknya simak dulu tips di bawah ini. Agar asuransi yang anda pilih bisa berkerja sesuai harapan karena setiap periode anda harus mengeluarkan uang untuk membayar premi asuransi tersebut. langsung saja kita simak tips memilih asuransi penyakit berat dibawah ini
- Mengetahui Penyakit Kritis Yang Dicover
Anda harus mengetahui jenis penyakit kritis apa saja yang ditanggung, sebab semakin luas jenis penyakit kritis yang dicover maka harga premi juga semakin mahal. Dengan demikian anda bisa mempertimbangkan manfaat polis sesuai dengan kekuatan kuangan anda. Jadi jangan sampai memilih asuransi penyakit kritis yang walaupun coverage nya luas namun kurang efektif dalam segi keungan. Perlu juga dipahami sejauh mana asuransi ini akan melindungi/menanggung apakah penyakit kritis dari tahap awal atau stadium tertentu saja. Kemudian ketahui juga perlindungan seperti apa yang diberikan asuransi tersebut.
- Pengecualian Penyakit Kritis
Ketahui juga hal-hal yang dikecualikan atau yang tidak ditanggung oleh asuransi sebab setiap program asuransi memiliki ketentuan dan pengecualiannya masing-masing. Misalnya asuransi hanya menanggung jika masa survival telah selesai (masa dimana tertanggung sejak divonis berakhir). Pilihlah asuransi dimana masa bertahan hidup sejak divonis lebih pendek, sehingga asuransi bisa langsung berkerja.
- Pahami Riwayat Kesehatan Anda Dan Penyakit Turunan
Anda harus sadar dan memahami dengan riwayat kesehatan anda, apakah memiliki keluhan penyakit kritis atau tidak. Selain dari pada itu, mengenali penyakit turunan juga penting. Karena penyakit turunan biasanya berasal dari orang tua baik bapak atau ibu. Nah, jika dalam keluarga (ayah atau ibu mengidap penyakit kritis) kemungkinan beresiko besar menurun kepada anak-anaknya. Dengan demikian anda bisa mengetahui jenis penyakit kritis apa saja yang bisa dicover oleh asuransi tersebut.
- Besaran Premi Asuransi Penyakit Kritis Sesuai Dengan Kondisi Finansial
Jika anda telah mendaftar asuransi maka sebagai kewajibannya adalah membayar premi setiap bulan atau periode tertentu sesuai dengan perjanjian kontrak. Ini secara otomatis akan mempengarui keungan anda, sebab ada dana tersendiri yang harus disiapkan untuk membayar premi. Maka pilihlah polis yang sesuai dengan kekuatan keuangan anda. Sehingga jangan sampai uang anda sebagian besar pengeluaran hanya untuk membayar premi asuransi, sementara yang lain dan lebih mendesak terganggu. Anda bisa mempertimbangkan polis dengan premi lebih murah yang memang melindungi penyakit kritis yang beriko besar terjadi. Atau bisa memilih asuransi kesehatan dengan manfaat perlindungan penyakit kritis atau asuransi penyakit kritis murni, dan bandingkan manfaat dan keuntungannya.
- Ketahui Berapa Besaran Santunan Penyakit Kritis Pada polis
Asuransi penyakit kritis adalah tawaran tambahan dari program asuransi kesehatan, yang mana akan memberi perlindungan dengan batas maksimal tertentu. Jadi anda bisa membuat estimasi berapa uang yang harus disiapkan jika resiko itu terjasi apakah sesuai dengan plafon yang diberikan.
Beberapa Produk Asuransi Penyakit Kritis Yang Terbaik
Jika anda sampai dengan saat ini masih bingung memilih Asuransi penyakit kritis terbaik, maka dibawah ini beberapa produk asuransi yang bisa dipertimbangkan.
- FWD Asuransi, FWD Critical Illness
Asuransi kesehatan FWD telah mewarkan 2 opsi yang diperuntukkan untuk memberi pertanggungan terhadap penyakit kritis, yaitu:
- FWD Critical Illness Accelerated, yang menawarkan manfaat tertanggung mulai usia 1 bulan sampai dengan 80 tahun yang mengcover sebanyak 49 penyakit kritis dengan plafon maksimal 2M, yang dihitung dari persentasi perlindungan dasar sebesar 80%.
- FWD Critical Illness Non-Accelerated, sama dengan point pertama yang membedakan adalah persentase yaitu 100 persen dari uang tanggungan dasar dan maksimal 2M. Ditambah lagi dengan 25% dari uang tanggungan dasar.
- Asuransi Cigna, For Your Serenity
Asuransi kesehatan Cigna juga menawarkan produk yang menanggung penyakit kritis yaitu Cigna for Your Serenity. Produk menawarkan perlindang untuk 10 jenis penyakit kritis yang mencakup kanker, gagal ginjal, gagal hati, koma luka bakar hebat, infarm miokard, transplantasi organ, operasi penggantian katup jantung dan operasi by pass stroke. Proram ini mewarkan kepada peserta dengan umur mulai 18 tahun hingga umur 55 tahun, dengan plafon maksimal sampai 400.000.000 rupiah. Dan besaran santunan kematian juga sebesar 400.000.000 rupiah.
- Asuransi Penyakit Berat Sun Critical Medcare
Asuransi ini menawarkan premi dengan harga sangat terjangkau yaitu sebesar 8 ribu rupiah / hari dan akan memberikan manfaat perlindungan biaya atas resiko penyakit kritis seumur hidup.
- Asuransi AIA Critical Protection
Perusahaan asuransi lain yang bisa menjadi pertimbangan adalah asuransi AIA Critical Protection yang melindungi setiap peserta asuransi hingga berumur 99 tahun dengan besaran premi yang dibayar selama waktu 10 tahun hingga 20 tahun. Program asuransi ini juga mencakup lebih luas jenis penyakit kritis yaitu sebanyak 60 jenis dan memberikan santunan kematian. Penawaran lain dari asuransi ini juga memberi jaminan biaya terhadap 58 jenis penyakit kritis minor.
- Prudential Insurance, PRUearly Stage Crisis Cover Plus
Asuransi Prudential juga menghadirkan produk asuransi yang memberikan payung perlindungan biaya yang ditimbulkan oleh penyakit kritis yaitu dari tahap awal sampai dengan stadium lanjutan. Buat anda yang sudah memiliki keluhan penyakit kritis bisa mengambil produk ini. Perlindungan yang ditawarkan mencakup 112 jenis penyakit kritis, sampai dengan 3 tahap stadium penyakit, dan ditambah lagi dengan 7 penyakit kritis lainnya. Dan jika memang di diagnosa penyakit kritis juga akan diberikan jaminan sesuai dengan tahapan stadium persentasinya dari 50 % hingga 100%.
- Manulife Insurance, Crisis Cover Protection
Payung perlindungan yang ditawarkan atas jenis penyakit kritis hingga 50 jenis dengan jaminan sebesar 100 %. Sementara untuk penyakit kritis yang memerlukan penanganan medis Angiosplasty akan diberikan jaminan sebesar 25 %. Sementara usia persyaratan untuk menjadi nasabah dari program asuransi ini adalah mulai umur 6 bulan sampai denga umur 60 tahun.
- AXA Mandiri, Asuransi Mandiri Proteksi Kanker
Asuransi Mandiri Proteksi Kanker adalah produk asuransi AXA Mandiri yang memberikan jaminan biaya resiko dari penyakit kritis. Produk lain dari AXA Mandiri yang bisa dipertimbangkan juga Asuransi Mandiri Proteksi Jantung, Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah Perlindungan Penyakit Kritis, Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera–Solusi Perlindungan Penyakit Kritis dan Asuransi Mandiri Proteksi Kanker Dini. Salah satu produk asuransi tersebut diatas bisa menjadi solusi buat anda yang khawatir dengan penyakit kritis turunan.
Baca juga : Asuransi Syariah: Pengertian, Konsep, Akad, Manfaat
- Asuransi Astra Life, Flexi CI Protection
Flexi CI Protection adalah produk asuransi dari Astra Life yang memberikan jaminan biaya atas resiko penyakit kanker. Plafon yang ditawarkan hingga 2 M rupiah dan usia perlindungan hingga umur 85 tahun.
- Asuransi Allianz, Critical Illness 100
Critical Illness 100 adalah produk asuransi dari Allianz yang ditujukan untuk perlindungan biaya dari resiko penyakit kritis. Biaya jaminan yang ditawarkan mulai 1 M hingga 5 M dengan mencakup sekitar 100 jenis penyakit kritis.
- Sequis Q Early Payout Critical Illness Plus Rider
Sebenarnya Sequis Q Early Payout Critical Illness Plus Rider adalah asuransi kesehatan yang memberikan manfaat tambahan proteksi biaya dari 113 jenis penyakit kritis. Dan Plafon maksimal mencapai 3 M rupiah.
Demikianlah sedikit ulasan mengenai pengertian asuransi penyakit kritis, Jenis penyakit kritis, Memilih premi yang tepat, Keuntungan memiliki asuransi penyakit kritis hingga rekomendasi produk asuransi yang memberikan manfaat jaminan terhadap resiko dari penyakit kritis. Setiap orang pasti menginginkan tubuh yang selalu sehat sepanjang masa, tetapi tidak menutup kemungkinan resiko sakit bisa terjadi kapan saja, dimana saja dan siapa saja baik siap maupun tidak siap. Dengan menjadi peserta/nasabah asuransi penyakit kritis tentunya akan membuat sedikit lebih tenang, karena akan mendapatkan menfaat perlindungan biaya, yang notabenenya biaya perawatan, penyembuhan, dan pemulihan semakin mahal, lebih-lebih penyakit kritis.